新(xīn)聞來源：華訊財經

針對創業公(gōng)司的生存概率，創投圈曾經有(yǒu)過這麽壹個統計，即使取相對成熟的美國市場數據，仍然有(yǒu)超過80%的創業公(gōng)司活不過1年，能(néng)生存超過5年的只有(yǒu)不到4%。而在更加激烈的中(zhōng)國大眾創業洪潮中(zhōng)，這個存活概率更低。

然而，12年光陰消逝，經過多(duō)年的精(jīng)心耕耘和不斷創新(xīn)，維信金科(kē)發展成為行業領先的線上消費金融服務提供商(shāng)之壹。如今，維信金科(kē)不僅沒有(yǒu)在殘酷的競爭中(zhōng)被淘汰，反而愈加穩紮穩打，取得足以令行業矚目的成績：貸款額連續三年高速增長，年復合增長率為163.7%；2015 年、16年、17 年分(fēn)別實現貸款人民(mín)幣35.3 億元、人民(mín)幣78.7 億元及人民(mín)幣245.4億元。“因為專註而出色”，是維信金科(kē)取得這麽好的成績的原因。

拋開這張成績單，在歷經浮沈的互金行業，維信金科(kē)到底是如何步步為營，走到今時今日的呢(ne)？    

縱觀維信金科(kē)的業務模式匯聚獲客、風控、技(jì )術

新(xīn)興互聯網金融機構往往會被標簽“P2P”，雖然維信金科(kē)也帶有(yǒu)"金融科(kē)技(jì )"、"互聯網"這樣的標簽，但其卻並不是P2P，公(gōng)司所做的主要還是用(yòng)金融科(kē)技(jì )手段和機構合作(zuò)，撮合貸款以及為金融機構提供專業服務，是壹家以智能(néng)信貸為主的AI科(kē)技(jì )公(gōng)司。

招股書中(zhōng)的業務模式如圖所示，維信金科(kē)作(zuò)為持牌金融機構的服務方，輸出獲客、技(jì )術、風控服務，為合作(zuò)金融機構提供各種風險裁量程度的定制化的解決方案。所以維信金科(kē)的業務模式更多(duō)的是為金融機構提供相應的科(kē)技(jì )服務，進而開展相應的消費金融業務。

維信金科(kē)在獲客方面：維信金科(kē)的智能(néng)信貸模式7*24小(xiǎo)時的無人工(gōng)幹預的信貸決策流程，無疑也更符合金融機構對個人金融服務業務高效、高質的開展需求；風控方面：維信金科(kē)使用(yòng)"信用(yòng)加補充"數據方式建立並開發其風險定價能(néng)力；技(jì )術方面：維信金科(kē)專有(yǒu)核心風險管理(lǐ)系統——「蜂鳥系統」應用(yòng)大數據及機器學習技(jì )術分(fēn)析信用(yòng)數據及補充數據，憑借行業經驗及專有(yǒu)技(jì )術，維信金科(kē)不斷致力於在可(kě)管理(lǐ)的風險水準及高效的資金流量之間取得最佳平衡，保持及提升在中(zhōng)國不斷增長的線上消費金融市場中(zhōng)的地位。

消金細分(fēn)領域，維信金科(kē)唯壹壹家沒有(yǒu)碰p2p的公(gōng)司

正如任何壹個在風口上的行業壹樣，P2P網貸也經歷過早期魚龍混雜的局面。與其他(tā)的信貸公(gōng)司不同的是，維信金科(kē)是極少數沒有(yǒu)開展P2P業務的公(gōng)司。維信金科(kē)在消費金融的細分(fēn)領域，是領先的獨立線上消費金融服務提供商(shāng)之壹，市場份額占4.5%；其次，公(gōng)司在細分(fēn)行業裏面，做的非常好，無論是核心技(jì )術還是合規程度等方面，都遠遠超越了競爭對手。與O2O等行業不同的是，P2P網貸因為具(jù)備金融屬性，其業務會形成較大的社會外部性，因此早期行業的野蠻生長形成了許多(duō)與P2P相關聯的負面名(míng)詞，比如高利貸、高壞賬、信息不透明、流動性錯配、資金池甚至龐氏騙局。維信金科(kē)團隊卻似乎壹直頗為冷靜。這倒不是說不關註利潤，而是與追逐短期利益相比，維信金科(kē)更看重羽毛。金融創新(xīn)的過程中(zhōng)，最重要的是安(ān)全，不引發風險。因而在維信金科(kē)團隊看來，這既是對用(yòng)戶的責任，亦是對自身的責任，更是對社會的責任。

近年來，憑借獨特的業務模式，維信金科(kē)發展迅速，公(gōng)司用(yòng)戶及貸款規模不斷擴大。截至2017年末，公(gōng)司擁有(yǒu)4840萬名(míng)註冊用(yòng)戶，其中(zhōng)已有(yǒu)3410萬名(míng)用(yòng)戶的身份已經得到核實，超過84.3%在央行征信中(zhōng)心有(yǒu)信用(yòng)記錄。

12年來，網貸行業歷經了幾輪洗牌，有(yǒu)些人來了，有(yǒu)些人走了，而維信金科(kē)卻像壹桿旗幟，似乎是在向世人昭告，激流勇進穩者勝。當然，互金行業發展到現在，僅僅只是完成了歷史長河中(zhōng)的壹小(xiǎo)段航程，而隨著金融市場的紛雜繁衍、技(jì )術能(néng)力的遷延進化，金融確實不是壹個速度遊戲，相對於速度，其實更重要的是發展質量。而真正具(jù)備風險控制能(néng)力的平臺，才能(néng)夠在千變萬化的金融市場中(zhōng)走得更遠，未來中(zhōng)國互聯網金融行業是否會出現類似於西方的百年老店(diàn)仍有(yǒu)待驗證。