8月26日，维信金科(kē)（02003.HK）发布2021年中(zhōng)期业绩公(gōng)告。公(gōng)告显示，今年上半年，维信金科(kē)实现总营收18.8亿元，同比增長(cháng)56.2%；实现净利润7.78亿元。经调整后的净利润8.1亿元，与去年同期及年末相比实现扭亏為(wèi)盈。

基于对自身业務(wù)、各方面能(néng)力和長(cháng)期市场潜力的信心，维信金科(kē)还宣布了上市以来的首次分(fēn)红计划，每股份红0.2港元，合计分(fēn)红金额近1亿港元。

成立已有(yǒu)15年的维信金科(kē)是國(guó)内最早的独立消金服務(wù)商(shāng)之一，致力于高效连结持牌金融机构与信用(yòng)群體(tǐ)，為(wèi)用(yòng)户提供定制化、智慧化金融服務(wù)。

维信金科(kē)表示，由于2020年下半年启动的风险管理(lǐ)调整完成，以及将策略重点转移到更优质(zhì)客户，公(gōng)司运营效率提高，注册用(yòng)户及贷款撮合量实现大幅增長(cháng)。这也是维信金科(kē)上半年营收及净利高速增長(cháng)的主要原因。

消费需求回暖，营收净利大幅增長(cháng)

维信金科(kē)上半年在营收和净利润方面同比有(yǒu)了大幅增長(cháng)。数据显示，维信金科(kē)上半年营收18.8亿元，而2020年同期只有(yǒu)12亿元，同比增長(cháng)56.2%；经调整净利润方面，去年同期亏损10.4亿元，而今年上半年盈利达8.1亿元，实现了扭亏為(wèi)盈。

维信金科(kē)方面表示，营收的增長(cháng)主要是由于中(zhōng)國(guó)经济及市场状况改善，加上市场对消费金融产(chǎn)品需求的复苏导致贷款实现大幅增加，以及信贷及获客政策的有(yǒu)效战略改变使得逾期率改善。

从收入构成来看，维信金科(kē)的收入来源包括净利息收入、贷款撮合服務(wù)费及其他(tā)收入，分(fēn)别贡献收入8.25亿元、9.73亿元、3.47亿元。三组收入资料与去年同期相比分(fēn)别為(wèi)降37.1%、增308.7%、增241.1%；与去年年末相比前两项分(fēn)别增長(cháng)16.7%、104.8%。

从收入来源细分(fēn)变动情况可(kě)以看出，维信金科(kē)正在大力改变以往对利息收入的依赖，努力拓宽营收来源。从营收结构的稳定性来看，贷款撮合服務(wù)费收入的大幅增長(cháng)有(yǒu)助于营收的多(duō)元化，為(wèi)未来营收的持续增長(cháng)打下了很(hěn)好的基础。

运营能(néng)力持续改善，资产(chǎn)质(zhì)量提升

财报显示，维信金科(kē)上半年按融资模式划分(fēn)的贷款实现量构成中(zhōng)，直接贷款4.49亿元，信托贷款76.74亿元，信用(yòng)增级贷款撮合量為(wèi)144.03亿元，占比分(fēn)别為(wèi)2%、34.1%、63.9%。共计放贷225.26亿元。助贷模式下新(xīn)增信贷规模从去年同期的132.4亿元增至220.8亿元，同比增幅66.7%。在線(xiàn)消费产(chǎn)品贷款未结余额為(wèi)190.8亿元，合计贷款未结余额為(wèi)191.16亿元。

信用(yòng)增级贷款量的增加直接导致贷款撮合服務(wù)费的大幅增長(cháng)。数据显示，贷款撮合服務(wù)费由去年同期的2.38亿元增加至今年上半年的9.73亿元，同比增長(cháng)308.7%；比去年底的4.75亿元，增長(cháng)104.8%。而今年的贷款撮合服務(wù)费中(zhōng)，全部是信用(yòng)增级贷款撮合服務(wù)费。

事实上，维信金科(kē)从2019年就开始推进产(chǎn)品结构及业務(wù)模式的变革。2019年，维信金科(kē)砍掉在線(xiàn)至線(xiàn)下的信贷产(chǎn)品，走上了纯在線(xiàn)路線(xiàn)。当年贷款业務(wù)的占比从6.2%下降到0.9%，信用(yòng)增级贷款的实现量同比大幅提升221%。正是通过这种担保模式开展业務(wù)，才促成了助贷业務(wù)的稳健增長(cháng)。也是在2019年，其贷款撮合服務(wù)费实现同比362%的增長(cháng)，信用(yòng)增级贷款撮合服務(wù)费在整體(tǐ)贷款撮合服務(wù)费中(zhōng)占比达91.96%。

从资产(chǎn)质(zhì)量方面来看，维信金科(kē)持续探索新(xīn)的数据源，优化风险模型及政策，实现了对客户的更好區(qū)分(fēn)。目前维信金科(kē)多(duō)源评分(fēn)卡已经实施，风险管理(lǐ)能(néng)力进一步增强。在资产(chǎn)质(zhì)量的主要指针中(zhōng)，维信金科(kē)1到3个月逾期率及3个月以上逾期率达到历史最低水平，分(fēn)别由2020年第四季度的2.5%和2.86%下降到2021年第二季度的2.06% 和1.4%。

维信金科(kē)表示，由于影响收集及使用(yòng)个人资料的法规日益严格，公(gōng)司持续获取及评估其他(tā)数据源，以加强对客户生命周期各阶段的了解与區(qū)分(fēn)。公(gōng)司计划到今年年底前迭代两代评分(fēn)卡，并持续优化客户生命周期估值模型，增加更精(jīng)细的管道以促进营销。

打造云风控系统，助力转型数智化金融

不久前，维信金科(kē)凭借出色的风控科(kē)技(jì )与开放的智慧消费金融服務(wù)生态，入选“2021银行科(kē)技(jì )服務(wù)商(shāng)top30”榜单。

维信金科(kē)上述靓丽业绩的取得不是凭空而来。事实上，其营收及净利的高速增長(cháng)，正是得益于维信金科(kē)在零售金融数字化转型等方面的長(cháng)期努力。

在数字时代，消费金融面临的是海量的数据和复杂的场景，消费金融的本质(zhì)是风控，风险管控是消费金融可(kě)持续性发展的重点，但核心控制手段发生了变化。因此，对数字风控的要求就很(hěn)高，為(wèi)此，各家消费金融主體(tǐ)充分(fēn)运用(yòng)云计算、大数据、人工(gōng)智能(néng)、區(qū)块链等先进金融科(kē)技(jì )，不断强化金融风控，甚至自建系统。

维信金科(kē)作(zuò)為(wèi)消费金融行业的老兵，通过十几年的科(kē)技(jì )创新(xīn)与积淀，在金融服務(wù)领域极為(wèi)核心的信用(yòng)风险量化、智慧化风控等方面建立了领先优势，通过自主研发的“蜂鸟”云风控系统和智能(néng)信贷机器人，连结持牌金融机构与信用(yòng)群體(tǐ)，為(wèi)全國(guó)用(yòng)户提供定制化、触手可(kě)及的智慧金融服務(wù)，為(wèi)金融行业提供了多(duō)样化的金融科(kē)技(jì )服務(wù)，构建现代金融體(tǐ)系，突破了传统信贷模式的瓶颈，提升了整體(tǐ)消费金融的获得率，加快了数字化转型。

在运营模式方面，维信金科(kē)拥有(yǒu)成熟的解决方案，包括智慧催收、智慧客服、智慧電(diàn)审、不良资产(chǎn)处置等方面。以智能(néng)客服為(wèi)例，通过智能(néng)客服的使用(yòng)，前端标准化重复的工(gōng)作(zuò)由智能(néng)机器人完成，这样就可(kě)以释放一定的人力，满足和处理(lǐ)后端的复杂业務(wù)，从而提升客户的满意度，同时也能(néng)实现降本增效的转型目的。