近年來，在網路論壇、短視頻等社交平臺上，活躍著一群“債務諮詢專家”、“法律顧問”，他(tā)們或以個人或以團隊的名(míng)義，發佈“停息停催”、 “合作(zuò)減免債務”、“債務優化”類廣告資訊，誘導借款人逃廢債，並從中(zhōng)收取高額的諮詢費/服務費。

最可(kě)怕的是，一些“代理(lǐ)維權”黑仲介甚至把業務拓展到了法律訴訟範疇，包括教唆借款人偽造證據，利用(yòng)輿論、監管管道向金融機構施壓，纏訪鬧訪，已呈現出明顯的系統化、規模化、產業化發展態勢……

加強警企聯動  協作(zuò)破獲”代理(lǐ)維權“黑灰產涉刑案

面對”代理(lǐ)維權“黑灰產業鏈的蔓延態勢，近年來監管及執法部門陸續出臺政策、發佈警示通稿乃至策劃專項行動，加大對代理(lǐ)維權黑灰產的打擊力度。

2022年4月，央行印發《關於開展“征信修復”亂象專項治理(lǐ)“百日行動”工(gōng)作(zuò)的通知》；11月，中(zhōng)國互聯網金融協會發佈公(gōng)告，要求會員單位切實履行資訊發佈審核主體責任，堅決遏制違法違規代理(lǐ)維權資訊蔓延勢頭；上海、天津、浙江、深圳等地的地方金融監管局、網信辦、人民(mín)法院、公(gōng)安(ān)廳、人行分(fēn)行等相關部門紛紛發佈通告，提示金融領域非法維權風險。

圖源：中(zhōng)國互聯網金融協會官網

為進一步淨化消費環境，有(yǒu)效遏制”代理(lǐ)維權“黑灰產違法亂象，一大批負責任企業也在積極行動，加強對黑灰產的治理(lǐ)。

以維信金科(kē)為例，近年來公(gōng)司加強合規和內控管理(lǐ)、規範業務流程，不斷提高對各類黑灰產活動的監測、預警、防範和處置能(néng)力；同時，進一步加強行業協作(zuò)與警企聯動，包括加入行業聯盟AIF（打擊金融領域黑產聯盟）共同應對黑產侵擾，尤其是對涉嫌侵害用(yòng)戶的黑產線索，及時報告屬地公(gōng)安(ān)機關進行重點打擊。

近期，維信金科(kē)切實履行反黑灰產的主體責任和社會責任，積極配合屬地警方，成功辦理(lǐ)了一起非法“代理(lǐ)維權”的刑事案件：

2022年下半年，嫌疑人徐某經網路結識維信金科(kē)旗下豆豆錢客戶李某，聲稱可(kě)以代理(lǐ)其逾萬元的債務催收問題。收取好處費數千元之後，徐某以李某父親及男友身份接聽催收電話，先是以暴力催收等問題為由，寫信向監管部門投訴施壓，然後以撤回投訴為要脅，向維信金科(kē)惡意索賠精(jīng)神損失費數萬元。根據各種可(kě)疑特徵和線索，公(gōng)司懷疑對方是金融黑產中(zhōng)介冒充客戶家屬，加上其訴求非合理(lǐ)業務範疇，於是果斷向上海市公(gōng)安(ān)局虹口分(fēn)局北外灘派出所報案。

法網恢恢，疏而不漏。今年8月，在虹口北外灘派出所的縝密偵查和不懈追蹤下，成功於江蘇某地成功抓獲嫌疑人徐某。落網歸案後，嫌疑人徐某如實供述其罪行；10月，徐某被法院判決犯敲詐勒索罪，判處有(yǒu)期徒刑1年，緩刑1年，並處罰金。

通過警企聯動，加大對非法代理(lǐ)投訴的查處並獲得勝訴判決，不僅切實維護了消費者和企業的合法權益，更有(yǒu)力打擊了不法分(fēn)子的囂張氣焰。而在歷時近一年的打擊黑灰產行動中(zhōng)，屬地警方以無私奉獻和無畏精(jīng)神，堅守在維護公(gōng)共利益的最前線，用(yòng)真情和汗水深刻詮釋了人民(mín)警察的職責和擔當。為此，維信金科(kē)特別製作(zuò)“懲膺黑產，護航企業”錦旗一面，由公(gōng)司副總帶隊親送至虹口區北外灘派出所，並真摯表達對派出所及辦案民(mín)警的感謝和問候！

其實，在行業內加強警企聯動，打擊“代理(lǐ)維權”黑灰產，已不止於個別企業的單打獨鬥，不少消費金融平臺乃至銀行等持牌金融機構，都在採取類似方式加強對金融黑灰產治理(lǐ)。

比如，剛剛過去的一年，某銀行信用(yòng)卡及上海分(fēn)行配合公(gōng)安(ān)部門成功打擊一家以發展“合夥人”為模式的違規職業代理(lǐ)投訴仲介公(gōng)司。2023年9月，該銀行信用(yòng)卡通過某自媒體平臺發現疑似代理(lǐ)投訴黑灰產中(zhōng)介，隨即組織人員對其平臺帳號及視頻展開分(fēn)析，成功定位到黑灰產公(gōng)司資訊，並向當地公(gōng)安(ān)部門報案。11月，公(gōng)安(ān)部門前往該仲介公(gōng)司現場取證並對涉嫌違法人員採取了強制措施。據瞭解，該仲介公(gōng)司通過讓金融消費者繳納費用(yòng)、購買服務等方式獲利，代理(lǐ)消費者向金融機構進行惡意投訴，達成“停息掛賬”目的，同時通過“返利”等手段不斷誘導“合夥人”加入，擾亂金融秩序。

在近期上海公(gōng)安(ān)機關破獲的另一起非法“代理(lǐ)維權”案件中(zhōng),某消費金融平臺也發揮了重要作(zuò)用(yòng)。該案件中(zhōng),自2023年開始,用(yòng)戶繆某受非法代理(lǐ)組織教唆,以平臺存在違規催收為藉口,通過多(duō)種管道頻繁投訴,拒絕償還多(duō)家消金平臺的債務,並索要高額賠償。該平臺核查後未發現用(yòng)戶所稱的違規情況，卻發現“繆某”存在多(duō)通來電語音識別不一致、核驗身份不通過等“代理(lǐ)維權”黑灰產活動跡象。該平臺第一時間啟動“黑灰產”應對預案,向公(gōng)安(ān)機關報案並提交相關材料。在經上海公(gōng)安(ān)機關偵辦調查後,四名(míng)犯罪嫌疑人因涉嫌敲詐勒索被採取強制措施,目前案件正在進一步調查中(zhōng)。

面對“代理(lǐ)維權”黑灰產日益多(duō)發的態勢，維信金科(kē)表示，未來將繼續加強與屬地警方的合作(zuò)，通過創新(xīn)利用(yòng)金融科(kē)技(jì )手段，主動挖掘黑產線索、分(fēn)析黑產行為特徵、提供涉案材料，有(yǒu)力推進打擊代理(lǐ)黑灰產工(gōng)作(zuò)，身體力行站在治理(lǐ)黑產第一線，為切實保護消費者權益、營造良好的商(shāng)業環境和市場秩序做出更多(duō)努力和貢獻。