日前，國(guó)内第一家做小(xiǎo)额无抵押贷款的消费金融公(gōng)司维信理(lǐ)财集团，在沪举行“维信理(lǐ)财智能(néng)金融战略发布会”。在互联网金融风生水起的背景下，消费金融公(gōng)司正悄然行动，抢滩智能(néng)金融蓝海。

2013年被业界人士称為(wèi)“互联网金融元年”，进入2014年，在互联网金融大发展的浪潮下，传统小(xiǎo)额贷款行业包括消费金融公(gōng)司的运作(zuò)方式，也开始发生急剧变化。未来，金融服務(wù)业将向智能(néng)化转型。此次维信发布业内首款智能(néng)金融产(chǎn)品“卡卡贷”，作(zuò)為(wèi)一款線(xiàn)上信用(yòng)卡余额代偿产(chǎn)品，该项金融创新(xīn)实现了全智能(néng)、无人工(gōng)参与的闭环流程，并通过后台的维信“信贷工(gōng)厂”，快速、安(ān)全地授信和放款。

选择从信用(yòng)卡余额代偿市场实现突破，在目前的信贷服務(wù)市场中(zhōng)，这是為(wèi)数不多(duō)的蓝海之一。根据央行发布的《2014年支付體(tǐ)系运行总體(tǐ)情况》显示，信用(yòng)卡信贷规模适度增長(cháng)，授信使用(yòng)率持续上升。截至2014年末，信用(yòng)卡授信总额為(wèi)5.60万亿元，同比增長(cháng)22.50％；信用(yòng)卡卡均授信额度1.23万元，授信使用(yòng)率41.69％，较上年末增加1.40个百分(fēn)点。

“智能(néng)金融带来的想象空间是巨大的。”维信理(lǐ)财CEO廖世宏表示，“维信经过近10年的发展，积累的用(yòng)户不过数十万人，而卡卡贷仅第1个月就拥有(yǒu)了数万用(yòng)户，在带给我们惊喜的同时，也坚定了我们拥抱互联网的决心。”

上海小(xiǎo)额贷款公(gōng)司协会秘书長(cháng)李伟涛表示，每一次互联网金融的进步，都是因為(wèi)有(yǒu)重量级的产(chǎn)品推出，“如果说余额宝带动了银行存款的搬家，卡卡贷则会对银行业的信用(yòng)卡产(chǎn)品带来颠覆。”

最新(xīn)数据显示，截至今年3月，上海全市已有(yǒu)129家小(xiǎo)贷公(gōng)司获批筹建，其中(zhōng)121家已开业。已开业小(xiǎo)贷公(gōng)司累计放贷82975筆(bǐ)、1654.53亿元，贷款余额20103筆(bǐ)、204.87亿元。“无论是服務(wù)实體(tǐ)经济能(néng)力，还是创新(xīn)能(néng)力、客户體(tǐ)验方面，小(xiǎo)贷公(gōng)司包括消费金融公(gōng)司都有(yǒu)所建树。如今，中(zhōng)國(guó)消费市场的信贷需求越来越个性化和多(duō)元化，只有(yǒu)把握客户的需求，才能(néng)得到市场的认可(kě)和客户的青睐，进而在市场站稳脚。”李伟涛表示。

记者了解到，维信经过近十年的积累，建立了自己的评分(fēn)卡和风控模型，能(néng)下沉目标客户群體(tǐ)，迅速有(yǒu)效地甄别用(yòng)户信用(yòng)等级，从而能(néng)全自动地通过互联网的模式进行销售。未来通过智能(néng)金融的模式，借助互联网的方法，能(néng)达到接近零的边际成本去获客，从而使产(chǎn)品具(jù)备优惠、便捷、“秒(miǎo)杀”等成功互联网产(chǎn)品的属性。

维信CTO金家芳表示，零售金融的小(xiǎo)额性质(zhì)实现了金融风险的分(fēn)散，但由此也产(chǎn)生单个获客、风控、服務(wù)成本偏高的问题，维信的解决之道是重新(xīn)优化业務(wù)流程，有(yǒu)效推动外部资源合作(zuò)，实现IT系统的高效集成。“基于長(cháng)期、大量数据积累和模型优化，建立了实证有(yǒu)效的评分(fēn)模型；通过评分(fēn)模型的深度应用(yòng)，数据已经真实地驱动着维信的业務(wù)发展。”

有(yǒu)专家表示，未来小(xiǎo)额贷款行业包括金融消费公(gōng)司的发展，可(kě)能(néng)与其他(tā)金融机构一起，呈现出融合的趋势，“在為(wèi)中(zhōng)小(xiǎo)微企业服務(wù)的立足点上，如何控制风险，这是所有(yǒu)金融机构都关心、都需要探讨的问题。而只有(yǒu)将这些金融机构嫁接在一起才可(kě)以做到。”

“在智能(néng)金融时代，风险控制将呈现更复杂的情况，这就需要与合作(zuò)伙伴携手合作(zuò)，共同创造更大的社会价值和商(shāng)业价值。”廖世宏表示，通过前期的谈判，维信与中(zhōng)國(guó)電(diàn)信翼支付达成了涵盖征信、数据挖掘、生活场景、消费金融等多(duō)方面的战略合作(zuò)协议。

作(zuò)為(wèi)中(zhōng)國(guó)電(diàn)信全资子公(gōng)司，翼支付具(jù)备天然的优势，截至目前其已服務(wù)全國(guó)1.3亿个人用(yòng)户和近40万企业客户。同时，翼支付利用(yòng)自身互联网渠道和中(zhōng)國(guó)電(diàn)信资源优势，加快转型，在互联网征信、财富管理(lǐ)、小(xiǎo)额贷款和消费金融等领域积极创新(xīn)。与维信理(lǐ)财的战略合作(zuò)，将进一步增强其面向互联网金融业界的服務(wù)能(néng)力。

中(zhōng)國(guó)電(diàn)信天翼電(diàn)子商(shāng)務(wù)公(gōng)司副总经理(lǐ)、天翼征信公(gōng)司总经理(lǐ)陈建立表示:“在不久的将来，双方将基于维信评分(fēn)卡模型和天翼征信的‘橙信分(fēn)’模型，形成一套更优秀、更专业的信用(yòng)评分(fēn)模型，让客户享受到更快速便捷的授信。在此基础上，翼支付将通过现有(yǒu)‘翼支付’和‘交费易’两个互联网渠道加载维信的卡卡贷、现金贷和消费金融等产(chǎn)品，依托翼支付和中(zhōng)國(guó)電(diàn)信遍布全國(guó)的销售服務(wù)网络，為(wèi)个人和企业用(yòng)户提供安(ān)全便捷、體(tǐ)验超群的金融服務(wù)。”未来，随着消费金融公(gōng)司的迅速发展，占据“智能(néng)金融”高点将是大势所趋。