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导语：十年前，普惠金融概念初提不久；十年间，中(zhōng)國(guó)的实践，让普惠金融看到了可(kě)持续发展的希望；十年后，金融科(kē)技(jì )的勃兴让普惠金融触手可(kě)及。在中(zhōng)國(guó)，普惠金融的中(zhōng)坚力量往往都有(yǒu)一些共同的特点。它们从诞生之日起，就自带一股蓬勃向上的力量；它们借助科(kē)技(jì )的力量，在理(lǐ)念、模式上打破传统，找到了自身稳健、可(kě)持续发展的密码。 维信金科(kē)，就是这股力量的典型代表之一。

唤醒沉睡的信用(yòng)

普惠金融是一项前景光明、意义重大、可(kě)以大有(yǒu)作(zuò)為(wèi)的事业，是一个值得各界给予关心关注的事业。普惠金融关系到最普通百姓对金融服務(wù)的可(kě)获得性，也关系到金融对于脱贫、对于全面建设小(xiǎo)康社会的支持和帮助。经过改革创新(xīn)和各方努力，普惠金融服務(wù)能(néng)力和水平有(yǒu)了一个新(xīn)的推进。

现在回过头去看，中(zhōng)國(guó)的普惠金融事业并非一帆风顺。十几年前，联合國(guó)提出普惠金融这一概念，意在推进金融机构有(yǒu)效、全方位地為(wèi)社会所有(yǒu)阶层和群體(tǐ)提供金融服務(wù)。 这样一个时点上，维信金科(kē)诞生了。2006年，维信于上海创立，同年，中(zhōng)國(guó)人民(mín)银行征信中(zhōng)心刚刚批准成立，國(guó)内的个人消费金融服務(wù)尚是空白，维信也由此成為(wèi)國(guó)内最早专注个人消费信贷业務(wù)的专业企业之一。“针对金字塔尖的优质(zhì)客户（高净值人群）的大额金融服務(wù)需求，银行等金融机构已经完全饱和甚至溢出。真正难做、而且有(yǒu)价值去做的是海量的下沉客户。”维信金科(kē)表示，“维信所做的就是啃那块社会价值最大、最硬的骨头。”

维信金科(kē)发展普惠、盈利性金融科(kē)技(jì )

如何兼顾金融的普惠性和盈利性始终是學(xué)界争论的一个议题。维信金科(kē)认為(wèi),企业的社会价值需要引领商(shāng)业价值，如果企业的产(chǎn)品、商(shāng)业模式、服務(wù)没有(yǒu)社会价值就如同空中(zhōng)楼阁，没有(yǒu)長(cháng)期发展的根基。

维信提出的“信贷方案”，让人耳目一新(xīn)，以往未被传统金融机构充分(fēn)释放的个人信用(yòng)，在信贷普惠这里备受重视。信贷普惠不但打破了“抵押崇拜”，而且重视服務(wù)时效，更与普惠人群形成良性互动，引导这部分(fēn)人群更加珍视自己的个人信用(yòng)。在信贷业務(wù)方面，公(gōng)司于2015年至2017年，分(fēn)别投资人民(mín)币1470万元、3000万元以及7440万元用(yòng)于研发，以吸引保留技(jì )术人才进而开发并改善公(gōng)司的尖端技(jì )术，获取建模和决策规则管理(lǐ)系统等高级软件开发工(gōng)具(jù)。

此外，公(gōng)司面向的客户主要是持有(yǒu)银行帐户及信用(yòng)卡但未得到传统金融机构充分(fēn)服務(wù)的“优质(zhì)”及“近乎优质(zhì)”借款人。在构筑消费金融业務(wù)开展所需的牌照體(tǐ)系之外，维信金科(kē)不断透过金融科(kē)技(jì )力量，积累和服務(wù)海量的年轻优质(zhì)信用(yòng)群體(tǐ)。

布局智能(néng)金融让金融服務(wù)触手可(kě)及

据悉，维信很(hěn)早就确定了“让金融服務(wù)触手可(kě)及”的使命，以科(kē)技(jì )创新(xīn)驱动普惠金融实践的理(lǐ)念早已深入人心；2015年，维信金科(kē)首提“智能(néng)金融”战略，提出以人工(gōng)智能(néng)算法集成大数据采集和风控服務(wù)，结合和构建各类场景，為(wèi)用(yòng)户提供智能(néng)化、自动化、打破时间和地域限制的消费金融服務(wù)。2016年，坚持数据风控、科(kē)技(jì )创新(xīn)的维信金科(kē)自主封装(zhuāng)了多(duō)款智能(néng)信贷机器人，每月為(wèi)超过30万人提供秒(miǎo)杀级的个人消费金融服務(wù)。

如今，维信金科(kē)旗下的卡卡贷、豆豆钱、星星钱袋等产(chǎn)品市场与口碑双丰收，用(yòng)户重复使用(yòng)率超过7成。不仅如此，為(wèi)了让更多(duō)人享受到便捷，友好的普惠金融服務(wù)，维信金科(kē)基于自身的合规发展、数据领先等优势，先后与京东、中(zhōng)國(guó)電(diàn)信、中(zhōng)國(guó)移动、中(zhōng)國(guó)银联、百度、腾讯、阿里巴巴等超级场景开展合作(zuò)，携手打造基于场景的智能(néng)消费金融服務(wù)产(chǎn)品，成為(wèi)行业内场景战略发展的领跑者。

在维信看来，科(kē)技(jì )可(kě)以推动普惠金融更快实现，但数字技(jì )术必须和传统金融数据、金融技(jì )术创新(xīn)相结合，采用(yòng)線(xiàn)上和線(xiàn)下相结合的模式，才能(néng)有(yǒu)效控制风险，提高普惠金融服務(wù)效率。经过長(cháng)期探索，维信金科(kē)获得了商(shāng)业上的成功，但维信人更看重他(tā)们的普惠金融实践带给全社会的帮助。未来，维信金科(kē)也将不断引领消费金融的发展，為(wèi)普惠金融的中(zhōng)國(guó)实践不断提供新(xīn)思路、新(xīn)价值。